工商银行：双独家庭理财必看！这4招让你避家庭财务危机

Case analysis:
韩先生一家目前月收入税后30000，孩子6岁，家中现在有一套60平的老房子，三年前换了学区房，目前每个月房贷5000。因为韩先生和太太都是80后，而且还都是双独家庭，所以两个人要赡养4个老人，目前还打算在拼个二胎。

经济现状：
deposit70万，老房子每月房租3000，家庭每月开销10000。现在算得上投资的只有房屋出租，考虑到日后孩子慢慢长大、二胎的各项费用也会不断增加，双方父母的养老也不能忽略。因此韩先生就把萌生了投资理财的想法，希望通过投资理财减轻日后的经济压力。
对此，理财专家从4方面给出了建议：
一、保险规划完善基础保障
随着韩先生父母的年龄逐渐增大，在医疗费用上的支出有可能越来越多，随着孩子的成长，所需的教育经费也会越来越多。韩先生和太太两人作为家庭的主要经济来源，为两人做一份保障计划是首要任务，建议优先选择定期寿险、意外伤害险和重疾险，例如平安保险、阳光保险都是不错的选择。
保费支出在年收入10%左右，这样既不会造成生活压力，也可以满足保障需要。同时，还可以为孩子选择一份合适的意外伤害和重疾险，关注孩子的保障。
二、流动资金准备紧急备用金
通常紧急备用金为3个月的家庭收入，可以根据自己的实际情况进行调整。韩先生可以将5万元投资于银行开放式理财、货币型基金等，这类产品通常流动性较强，收益率相比活期存款略高，以满足紧急生活支出，例如余额宝之类的，存取方便。
三、中期资金投资性资产配置
短期资金一般是牺牲投资收益性来满足流动性，那么中期资金就要在收益性上做一些弥补。按照风险等级从小到大划分，韩先生可以将80万资金按比例分别投资于国债、银行理财、基金、P2P及股票行业。这种资产配置的优点是产品丰富，能够分散一部分的投资风险，提高投资组合整体预期回报 率。
但考虑到最近美联储开始加息，国债和股市行情极为不稳定，为了避免风险，尽可能的把投资重点放在固收类P2P理财行业比较合适。因为P2P行业目前的市场环境非常好，收益比银行高，安全性也超过基金和股市，例如大麦理财，国资系的平台，风控严明，项目来源优质安全，年化收益在11%about.
四、长期资金女儿教育金规划
考虑到韩先生家还准备生二胎，考虑到两个孩子日后的教育质量，所以要尽早开始规划教育资金。建议可以将每月收入的10%存入银行定期，例如建设银行、工商银行等，收益虽然不高，但是稳定安全，在不考虑收益的情况下可以作为强制储蓄的一部分。