张祥说金：理财如美食，品尝的是味道，丰富的是人生

  现货投资之路艰辛漫长，除了准确把握市场信息，拥有一个好的投资心态同样重要。

  

  “知己知彼，百战不殆”，在购买前，投资者要“用心”了解，充分掌握产品的结构和特点，以及产品是否能满足自身需求、产品风险等级是否与客户风险承受力相匹配。对的时间选择对的产品，用心找到适合的产品，能大幅提高产品给投资者带来的实际效益。

  

  此处的“花心”并非贬义，而是借用投资界的一句名言：“不要把所有的鸡蛋放进同一个篮子里”，投资也要讲究资产配置，单一项目的投资风险过大，对绝大多数追求稳健回报的投资者而言，投资于不同行业、不同类别的资产可以有效地控制风险。

  

  投资是一个中长期的过程，期间难免会有价格波动。此刻的大忌便是“三天打渔，两天晒网”，在经过“用心”挑选和“花心”配置之后，所需要的便是坚持下去的“恒心”。

  

  没有一款投资产品会是所有投资者的万全之策，相应的，不同类型的投资者适应不同的资产配置，避免人云亦云是做出好的投资抉择的关键。盲目跟风是投资大忌，好比1997年香港房价疯长，大量香港炒楼者依然盲目跟风高价接盘，结果房价随之暴跌。再好比2003年，香港房地产市场极度冷清，绝大多数香港市民“谈楼色变”，可房价却又在03年中期迎来了回暖。投资中需要有一颗“安静的心”，市场波动无常，而投资者则需做到“任你大起或者大落，我都不为所动”。”

  

  投资是一辈子的事，无需因为短期的账面浮动而患得患失，这只会影响你的心态，让投资变成一种负担。其实我们只要能坚持投资长跑，做好资产配置，同时保持轻松健康的心态，那最终我们都会在投资中找到自己想要的答案。因此，除了之前这四颗心，投资者还需要有一颗“宽容的心”。

  

  那么如何才能在投资中时常保持这五颗心？除了在投资过程中不断地调整自己的心态外，投资者还需要在投资前认清一些常见误区。

  

  不少投资者认为银行理财产品跟银行存款一样，不会亏本，这种想法其实是存在误区的。一般来说，根据获取收益方式的不同，理财产品可划分为保证收益理财产品、非保证收益理财产品两大类。

  

  保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的，例如：6%；而后者到期后保证可以获得的仅是最低收益，例如：2%，其余部分视产品挂钩标的表现和具体的约定条款而定。

  

  非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

  

  保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得收益，有可能产品到期无收益。

  

  非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。非保本理财产品甚至有可能发生本金亏损。

  

  很多投资者往往把“预期最高收益”等同于其最终能够获得的收益。因此，在购买理财产品前一味追求预期收益指标，而在理财产品到期后，如果出现最终收益低于预期最高收益时，投资者便会觉得自己上当受骗了。

  

  其实，“预期最高收益”指的是在理想情况下理财产品的收益情况，这其中是存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。投资者在阅读产品指南及条款内容时，须同时关注其中列出的较差或最差投资收益情形。

  

  理财产品的风险与收益往往是成正比的，即收益越高风险越大，在高收益的背后往往隐藏着高风险，投资者在选择理财产品时切不可只看重收益而轻视风险。

  

  缘聚缘散，云卷云舒，不忘初心，方得始终★笔者 VX:zxsj85 Penguins:2509510269★

  

★文/Writing   张祥说金