晒一晒我的700万养老钱计划

小王夫妇是都市里收入较高的白领一族，王先生35year，是上海某三甲医院的外科医生，年薪在20~30ten thousandBetween,王太太yes事业单位的senior会计师，年薪20ten thousand元左右。两人育有1female，一家三口在上海市区have100㎡住房一套，每月还贷1.5ten thousandelement，还款期还剩15Year.现有家庭存款30ten thousandYuan.
为了能保证退休后的生活质量，小王夫妇算了一笔账：以退休后40year的生活为例，每年生活费10ten thousand元，至少需要400ten thousand现金，考虑到通货膨胀、突发疾病等因素，退休后的费用所需至少60010000 yuan。


Regarding this，理财专家给出了详细的理财方案：

conduct financial transactions目标：保证生活支出和子女培养的基础上，prepare600ten thousand退休养老金。
财务诊断：
目前小王夫妇应处于家庭支Exit期，房贷Pressure and育儿pressure较大，假设每月还贷+lifeexpenditureby3.5Ten thousand yuan.So,stay王先生35year~50岁之间，每年家庭可用于理财的金额在1010000 yuanabout,50year~60year，随着房贷还款完毕和育儿压力减轻，每年家庭用于理财的金额在25万元左右。

conduct financial transactionsSuggestion:
prepare3Months的应急生活费
由于小王夫妇目前收入稳定，所以家庭应急准备金ensure3个月正常支出即可，大约10ten thousand元。应急准备金of处置建议with货币基金为主、银行活期存款为辅的组合。活期存款可以随时提现，保证用钱流动性；Monetary Fundwith余额宝和理财通为例，收益在2.5%~3.5%between，较银行存款有更高收益，且一般赎回都能实现立即或隔日到账，符合应急金的流动需求。

长期investment plan
reserve养老金是一项长期性的工程，因此理财计划会偏向于长期稳定、风险等级低的Product,初步建议是基金定投+fixed收益类理财的产品组合。
1、 每月定投基金3500element，搭配股票型基金和混合型基金，选择2~3onlyThat's it.
采取fund定投的，一方面可以降低平均投资成本，另一方面可以Effective提高收益，更是一种强制的储蓄方法。meanwhile，基金定投操作简单，目前中国银行、招商银行等各大银行手机APP均可直接操作。
假设基金平均收益率byAnnualized5%According to目前的定投plan，reach王先生60year退休时，Available192ten thousand元，其中本金105ten thousand、收益87ten thousandYuan.
2、 fixed收益类理财investment，初始投资金额为20ten thousand（30万积蓄subtract10ten thousand应急金），every year再存410000 yuan。以目前国资平台大麦理财平均年化11%calculate，到王先生60岁退休时，可获671万元，其中本金120万、收益571Ten thousand yuan.
固收类productincome高于银行理财，stay选择固收类产品进行investment时，对项目质量的把关尤为重要，以上writing提到的大麦理财为例，项目还款方均为500strong企业和list公司，还款保障较强。
3、 年度保险支出210000 yuan
although小王夫妇均有基本的社会保险，但为了防止意外事故影响正常家庭生活水平，建议购买part意外险和寿险，同时配备some医疗保险金，减少next医疗费用支出。
commonly情况下，年度保险支出大概stay2ten thousandAbout yuan.

特殊的生育policy导致目前young一代瞻养父母的压力重大，一对80after夫妇need瞻养2~4individual老人。因此，对于时下中产阶级而言，养老先行变得十分重要。理财得当，不仅减轻了下一代瞻养父母的pressure，同时也保证了老年Hour的生活质量。