什么是派生存款？

在金融市场中，资金是必不可少的，没有资金一切就无从谈起。一个国家的央行对货币的发行量是有规定限制的，不知道各位有没有发现很多时候货币的发行量相比起金融市场整个资金的流通量似乎少的可怜，除了此前发行的货币之外，这些多出来的资金从哪来的?这里就涉及到一个概念——派生存款。

派生存款，对原始存款相对应，是指商业银行通过发放贷款、办理贴现或购买有价证券等方式创造的存款，它是原始存款的派生和扩大，最终会使得银行体系存款总额增加。

商业银行在接收到投资者的原始存款后，并不会真的将这部分存款一直保存在自己手上直到存款期满再反还给投资者，而是会按规定留一部分作现金以防投资者临时提取，剩下的部分就会用于放款和投资。在如今大家都不使用现金结算的情况下，收到贷款或投资款的客户又会再次将这部分钱存进银行，这样就在原始存款的基础上形成了一笔新的存款，即派生存款。如此一来周而复始，市场上的资金就变多了，央行只需要发行一定的货币量就可以达到几倍的资金流通量。

派生存款用公式表示为派生存款=原始存款×(1÷法定准备率-1)。通过这个计算公式我们可以发现，派生存款不会永远无限制的扩张下去，它受到两个因素的制约影响：一是存款准备金，法定存款准备金率越高，存款扩张倍数越小，因此央行会通过提高或降低法定存款准备金率的方法来控制市场上的货币量;二是客户提现率，客户提现率越高，存款扩张倍数越小。

派生存款也有三大提前条件，没有这三个前提也无法创造出派生存款，分别是：

1、非现金结算制度：在现代信用制度下，银行向客户贷款、投资等都是通过增加对方银行账户余额等转账或支票的方式进行。如果客户都以提取现金、双方之间都用现金进行结算就不会产生派生存款。

2、存款准备金制度：如果没有存款准备金制度，就会造成银行存款使用的杂乱无序，而且央行也无法通过派生存款调节市场流动性。

3、客户始终存在贷款需求。如果大家都只存钱，没有贷款的需求，也不会出现派生存款。