公务员家庭教育基金储备案例

【案例基本情况】
陈先生，30岁，已婚育有2女，目前在三线城市的市级机关单位工作，正科级，月薪税后5000元。妻子陈太太也是公务人员，副科级，月薪税后4000Yuan.
目前就家庭有存款10万，车房均有，房子有50万贷款，每月还贷由夫妇二人的公积金进行支付，无还贷压力。
家庭每月支出：交通费（含养车费）800元，日常生活支出3000元，女儿保姆及奶粉钱3000Yuan.

【案例分析】
陈先生夫妇均在国家机关工作，可谓标准的公务员家庭，收入来源稳定。两人共有存款10万，税后工资合计9000元，各项支出6800元，每月结余2200Yuan.
全面来看，目前陈先生夫妇最大的开销是在两个女儿身上，两女为双胞胎，目前仅有一周岁，考虑到将来受教育入学的压力，建议陈先生尽早做好教育基金储备，通过适当理财实现资金保值增值。

【理财规划】
目标：储备教育基金
主要构成：基金定投+固定收益类理财
风险等级：低风险（教育基金作为保障性的储蓄，优先以安全保本为主，不建议投资较高风险产品）
小孩子的教育金储备，最重要的特点是投资稳健且专款专用，到了孩子上幼儿园或是上学的年龄，就要确保学费已经到位，因而这是一笔不能推迟的开销。
按照陈先生夫妇的计划，两年后还就要上幼儿园了，4年幼儿园+12年中小学教育+4年大学教育，至少需要70万元的教育基金，因此建议采取基金定投+固收理财投资组合。
每月定投基金1500元，可以采取货币基金+债券型基金组合，安全性地，年化收益在3%~5%之间，每年的基金定投收益和本金用于支出下一年教育经费。目前陈先生有两年的定投准备期，两年后就会第一笔教育基金可以使用。常见的基金定投平台有天天基金、华夏基金、易方达等。
10万储蓄中7万用于固收理财，每年新增8000元进入固收理财。固收理财收益较定投基金高，这一部分投资主要利于财富增值。目前固收理财的年化收益在5%~12%之间，以国资平台大麦理财为例，年化收益11%，项目还款方均为500强和上市公司，安全性较高。
按照目前规划，以陈先生存入在大麦理财初始金额7万、每年递增8000，年化收益为11%Calculation,18年后，孩子上大学时，陈先生在大麦理财的教育基金总额达81万（本金20.6万、利息60.4万），足以支付两位女儿的大学教育费用，甚至还可以支付攻读研究生深造的费用。

教育基金的储备宜早不宜晚，尤其是目前全面开放二胎的环境下，及早储备教育基金并做适当理财规划，很大程度上可以减轻家长负担，保证家庭生活水平不下降。