律金所：P2P网络借贷多条边界线显现

一、明确P2P的平台功能
  
《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)在第八条明确指出，个体网络借贷(NamelyP2P网络借贷)要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。
  
  
二、互联网技术与信息披露是硬性要求
  
《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)可以说是互联网金融的首个行业实施细则，对互联网金融其他领域具有一定的参考价值。在该《暂行办法》中，对自营网络平台与第三方网络平台分别作出相应条件要求，主要涉及信息管理系统、互联网信息安全管理体系、网站备案等多个方面。另外，《暂行办法》指出保险机构开展互联网保险业务，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。同时，明确指出了其在开展互联网保险业务的相关网络平台上需披露的信息内容。可见，互联网技术与信息披露已经成为衡量一个互联网金融平台的安全性与透明度的重要指标。
  
  
IIIP2P资金托管需在银行
  
在《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》)发布后，8month1日，央行相关负责人就《管理办法》规定“支付机构不得为从事金融业务的机构开立支付账户”作了相关解释。该人士表示，从事金融业务的机构存在金融业务经营风险。目前，支付机构的内控风险体系建设不够完善，抵御外部风险冲击的能力较弱。为避免两类机构的风险相互传递，《管理办法》规定支付机构不得为从事金融业务的机构开立支付账户，但仍可为其提供支付通道服务，将付款人的款项划转至网络借贷等企业的银行结算账户。这将有利于保障客户资金安全，同时也符合《指导意见》的要求。
四、明确P2P平台的担保责任
  
据最高人民法院审判委员会专职委员杜万华称，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)中的条款内容，借贷双方通过P2P平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者如果仅提供媒介服务，则不承担担保责任;IfP2P平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，根据出借人的请求，人民法院可以判决P2P平台的提供者承担担保责任。该《规定》进一步明确了P2P平台是否承担担保责任，也进一步为P2P平台明确了未来的发展方向。