4.11财富是怎样生成的，造成贫富差距的真正原因

到底富人拥有什么特殊技能是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢？富人何以能在一生中积累如此巨大的财富？有人曾经尝试用家世、创业、职业、学历、智商与努力程度等因素来解释他们致富的原因，似乎都失败了。其实，人们忽略了一个极为重要的原因，那就是：投资理财的能力。不同的人之间理财知识的差距悬殊，是造成贫富差距的真正原因。




当然，投资理财千万别希望一朝一夕暴富起来、暴富只有赌博、买彩票才有可能。投资理财致富是一场“马拉松竞赛”，比的是耐力和信心。对于短期无法预测、长期具有高报酬率的投资，最安全的策略是：“先投资，再等待机会，而不是等待机会再投资。”




开源节流治标不治本
俗语说“人两脚，钱四脚”，意思是钱有4只脚，钱追钱，比人追钱快多了。




古有明训：投资理财致富，“惟勤与俭”。这句话在经济停滞的古代，可谓理财的金科玉律。但在经济成长迅速、变化多端的今天，理财的观念必须随之调整。




和信企业集团是台湾排名前5位的大集团，由和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军。外界总想知道这对叔侄究竟谁比较有钱？有钱与否其实与个性有很大关系。辜振甫属于慢郎中型，而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子——台湾人寿总经理辜启允非常了解他们，他说：“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是放在辜濂松的口袋就会不见了。”因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来投资。其结果是：虽然两人年龄相差17岁，但侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此一生能积累多少钱，不是取决于你赚了多少钱，而是取决于你如何理财。致富关键在于如何理财，而非开源节流。




长期存钱在银行最危险
目前，储蓄仍是大部分人的理财方式。但是，钱存在银行短期是最安全的，但长期却最危险。




银行存款何错之有？其错在于利率（投资报酬率）太低，不适于作为长期投资工具。同样假设一个人每年存1.4万元，而他将这些钱全数存入银行，享受平均5%的年利率，40年后他可以累积多少财富？用同样的方式来计算：1.4ten thousand


×[(1+5%)40÷5%]=169万。与投资报酬率为20%的项目相比，两者收益竟相差70多倍。更何况，货币价值还有一个隐形杀手——通货膨胀。




在通货膨胀5%的情况下，将钱存在名义利率约为5%的银行，实质报酬等于零。而根据实际资料计算，股市、房地产业平均每年投资报酬率几乎都在20%above.




“三等份”与“两大一小”
银行存款的最大特点在于“方便”，但提供方便性就无法提供高报酬率。有一种说法是：一个家庭存在银行的金额，保持两个月的生活所需就足够了。不少理财专家建议将财产分三等份，一份存银行，一份投资房地产，一份投资于较投机的项目上。还有一种建议是，将投资组合分为“两大一小”，即大部分的资产以股票和房地产的形式投资，小部分的钱存在金融机构，作为日常生活所需。




诺贝尔基金会的启示
世界闻名的诺贝尔基金会每年发布5个奖项，每年必须支付高达500万美元的奖金。我们不禁要问：诺贝尔基金会的基金到底有多少？事实上，诺贝尔基金会的成功，除了诺贝尔本人在100年前捐献了一笔庞大的基金外，更重要的应归功于诺贝尔基金会的理财有方。




诺贝尔基金会成立于1896年，由诺贝尔捐献980万美元。由于该基金会成立的目的是用于支付奖学金，管理不容许出现任何差错。因此，基金会成立初期，其章程就明白地规定基金的投资范围应限制在安全且固定收益的项目上，如银行存款与公债。这种保本重于报酬率、安全至上的投资原则，的确是稳重的做法。但牺牲报酬率的结果是：随着每年奖金的发放与基金运作的开销，历经50多年后，到1953年，该基金会的资产只剩下了300多万美元。




眼见基金的资产将消耗殆尽，诺贝尔基金会的理事们及时觉醒，意识到投资报酬率对财富积累的重要性。So in the1953年做出突破性的改变，更改基金管理章程，将原先只准存放银行与买公债，改变为以投资股票、房地产为主的理财观，就此扭转了基金的命运。Here we go1993年，基金会不但将过去的亏损全数弥补上，基金的总资产更是滚动至2亿多美元。




最安全的投资策略
理财致富是“马拉松竞赛”，而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。对于短期无法预测、长期具有高报酬率的投资，最安全的投资策略是：先投资，再等待机会，而不是等待机会再投资。




有些人认为理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财。事实上，影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。
当然，投资的本钱越多越好。以那个神奇公式所讲述的方法为例，若你已经拥有36万元，则你可以少奋斗10年；若你已有261万元，则可以少奋斗20年，而只需20午时间便可成为亿万富翁。要想有更多的本钱，不妨去借。投资理财的最高境界也正是“举债投资”。而银行的功能，则是给不善理财者提供一个存钱的地方，好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱。




所有高报酬的投资皆具有高风险。但是，真正的危险在于一个人一味回避风险，不愿去冒任何风险。这样，他将与“致富”绝缘。正确的风险观应该是：去冒值得冒的风险，然后再设法降低风险。




了解了致富的原则，还需要一定的策略。这个策略就是：随便买、随时买、不要卖。




以投资股票为例。为什么“随便买”会成为一个不错的选股方法呢？因为只要做到分散投资，选股的能力影响就不大，也就是随便选就可以了。“随便买”听起来非常简单，简单到连白痴都会。但实际上非常困难，困难到非得真的是白痴才做得到。




根据统计，股票上涨的天数与下跌的天数比，约为55than45。既然上涨几率大于下跌几率，且无法预测明天是涨还是跌，最佳投资策略就是有钱就买，随时买，买了再等上涨机会，而不是等机会再买。“不要卖”，则指采取“长期持有股票，减少无谓进出”的态度。




知识的行动才是力量
了解了理财的原则和方法后，最后的关键在于行动。“知识就是力量”这句话没错。但知识只是潜在的力量，只有转化为行动，知识才能形成真正的力量。学习投资理财的第一步是什么？有人建议，先买几本理财方面的书来看；有人建议，先学会看理财方面的报章杂志；有人建议先去投资理财课。而更切实可行的建议是：在了解了这些理财新观念之后，用小钱搞点投资吧！


此文仅代表玉露个人观点，投资有风险，入市需谨慎！文/玉露金风大写158168