马小姐今年33岁，是某事业单位员工，税后年薪约8万元；先生是某金融企业的中层管理人员，35岁，税后年薪约15万元，夫妻二人基本保险齐全，女儿4岁。家有90平方米住宅一套，现价值180万元，尚有30万元贷款未还清；有一辆价值10万元的家庭轿车。另有存款10万元，基金资产15万元，股票19万元，银行理财产品20万元。

马小姐表示，他们准备让女儿上高中时就出国留学，为此要准备一笔留学资金；另外，还计划为安稳的退休生活积累一笔资金，请问该如何理财？

理财规划：

马小姐现有流动资产中生息资本比例较低：以月均支出9000元为例，保留5万元银行存款作为应急备付金即可；银行理财产品期限短、收益率低、流动性差，与马小姐的收益要求和投资期限不符，该品种到期后应加以调换。

保险规划马小姐应补充一定的商业保险，如投保两全保险补充夫妇二人的养老基金，投保定期寿险或意外伤害险以备不时之需。

教育金规划马小姐女儿高中时准备出国留学，距现在至少还有11年，可采用基金定投来储备教育金。若每月基金定投5000元，加上现有基金15万元，11年后基金资产将不低于164万元，足以满足女儿留学的各项费用。

投资规划马小姐的现金资产在扣除5万元储蓄、5万元保险和15万元基金后，剩余39万元，可全部投入其他一些固定理财产品。虽然说当事人有股票投资经验，在当前全球经济尚不明朗，而且股市波动太大，建议马小姐选择固定收益的P2P产品，比如国资系平台绿化贷的年化收益率就到了13.5%，平台综合实力强，有第三方资金托管和千万风险保证金，安全靠谱，绝对是不二之选。

值得注意的是，投资组合确立后并非一成不变，应视市场变化和家庭资产状况及时调整。