十年前，理财这个词对我们普通老百姓来说还是陌生得很。手里根本没有几个闲钱，吃穿都不够，哪里来钱去理财，转眼十几年。日子是翻天覆地的变化。理财逐渐成为每个人应该拥有的观念和技能。中国的理财市场还很不成熟。各个理财渠道无法有效衔接，老百姓面对海量的理财信息，真正明白的倒没有多少。
　　
　　最常打交道的银行，现在也为了业务等等因素，让我们摸不到头脑。楼市居高不下，调控政策又轮番上阵，房价也成为我们的心痛。股市低迷，一个漫长的熊市看不到雄起的曙光。其实还有很多我们不为人知的理财方式，这些普通老百姓知道的很少。我今天在这里八一八。
　　
　　金融的三驾马车分别是：银行、证券、保险。
　　
　　首先，一个企业的理财就有其独特的优势，3000万以上的存款可以和银行签订大额存储协议，这大额存款的利率甚至是我们普通存款利率的2到3倍。这一点来说，普通百姓就无法拥有此优势了。银行现在也推出了很多理财产品，品种多，起价高，层次不齐，很多专业术语也让大家模棱两可。大家选择的时候一定要死追大堂经理问明白。
　　
　　其次，证券行业可谓是百花齐放，但是层次不齐，很多朋友选择这个行业进行理财，确实有的能盈利，有的却配了。说起证券，大家最熟悉的应该就是股票。可纵观股市，一度跌破2000点大关，多少股民朋友心都拔凉拔凉了，这个时候的股市，还有多少人敢涉足呢？其实证券行业还有很多其他的形式，比如受益较少的国债、稳定型基金等。风险较大的外汇、期货等。就债券和期货来说：一个是风险小，受益小。一个是风险高、受益也高。有没有一个中庸一些，既能让大家承担起风险，又有不错受益的证券呢？其实是有的。这里不得不说一下，就是现货。如果有人了解现货，大部分也应该是了解的黄金白银的现货。目前我国又推出一种大宗现货，涉及的行业品种有大家熟悉的瓜果蔬菜，部分矿产等。这部分大宗现货不仅贴近我们百姓的生活，人人可以参与，人人可以到身边周围了解到市场，更能加快我国现货交易，增进市场流通。所以是国家大力支持的项目。有兴趣的朋友到网上搜索一下大宗现货就明白了。不过正因为国家的支持，各种现货市场雨后春笋般地崛起。不法商人也趁此机会混进来。国家正在对不法现货市场进行整顿。所以这么好的市场，大家要选择最正规资历最老的交易市场。
　　
　　最后，是保险。可能很多朋看到保险推销员都躲之不及，因为他们的嘴是在让我们招架不住。其实大家应该理性正确地对待保险。保险在社会上的意义和公用是不可估量的。国外的保险市场已经很成熟，而中国的保险业真正发展的时间不过20多年，很多地方还有欠缺。但是保险却是人人必不可少的。很多朋友说我有社保，根本不需要其他保险。其实不然，商业保险是对社保的一个必要补充，不然国家也不会花那么多人力物力去扶持保险业。我们买车时候的车险就是一个经典例子，只不过它是高危涉及到我们的人身安全，大家才格外重视。中国人寿、中国平安、太平洋等等都是很不错的保险公司。每个人每个家庭中，意外险和健康险都是最基本最必要的，保障完全之后才会考虑到教育险，婚嫁险和分红险。最后的理财投资就是自己投入创业，或者投资别的公司，或者做信贷等等，当然，风险也是最大的。总之，投资理财中的黄金定律，高回报=高风险，高回报=时间长。希望对大家有所帮助。
　　
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