做投资，至少要知道自己的钱投到哪里，这个最简单的概念可以说是每个人都应该知道的，但是在互联网金融的骗局中却似乎不怎么有效了。那些出问题的互金平台大多说不清楚资金去向的问题，平台上的标的产品描述也是含混不清，债权投资方向含混。




就拿史上最大的庞氏骗局缔造者麦道夫来说，他也避重就轻的宣称他的平台可以将投资资金进行自动错配，投资人只知道自己可以获取稳定的长期收益，但是对于资金的投向、对方如何计划归还本息他们并不清楚，更别提对项目风险作出理性评估了。


而这些“黑盒子”理财产品的背后，很可能是互金平台自设了资金池，这已经触犯了监管底线。央行等十部委联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中就明确了P2P网络借贷机构的信息中介性质，禁止平台设立资金池。


因为投资人对资金实际投向缺少把握，资金池模式极易被问题平台钻空子。此前的唐小僧和联壁金融作为行业内知名的高返平台，投资者大多看中他们的高额返利，却从来没有了解过为什么他们能够给予如此高的回报率。


根据行业资深人士的总结，投资资金进出账通过公司账户、资金流转经过第三方支付平台或银行、借款协议与平台借款人合一、活期产品对接基金公司货币基金等特征都能降低平台私设资金池的概率。


一些已经曝光的庞氏骗局中，平台控制人除了拿一部分新资金填补利息窟窿外，还用于大量投放广告或者找明星来站台，营造财大气粗、平台资金运作良好、投资丰厚的假象，殊不知剩下资金已经全部转移境外或他人名下。


比如e租宝出事前就曾出手阔绰地投入广告，先后在央视黄金时段露脸，冠名安徽卫视，在上海、北京地铁的主要线路和部分城市高铁检票口都曾亮相;鑫琦资产力邀曾饰演《还珠格格》中“皇阿玛”的张铁林成为形象大使，并在2015年的公司年会上邀请了上海电视台主持人程雷，歌手姜育恒、蒋大为等。