Li Hua, founder and chairman of Futu, said that through wealth management business layout, Futu would upgrade from transaction income driven to asset income driven, and eventually become a one-stop comprehensive financial service platform.
2020年新冠疫情之下，全球经济疲软、金融市场乱象丛生，波动中的不动点已演变为全球投资者追逐的稀缺标的。与此同时中国A股行情“死水微澜”，使得越来越多的中国大陆投资者意识到需要投资境外市场以构建多样化的投资组合来分散风险，因而他们投资香港、美国证券市场的意愿愈加强烈，其中香港作为国际金融中心，其资本市场成熟、稳定，金融产品丰富。 2012年，富途证券在香港成立，从设立之初就把自己定位成一家做证券业务的互联网公司，也是目前为止全球为数不多的Fintech券商之一。从2014year4Month to2017year6月，富途证券完成了A、B、C三轮融资，其中都是腾讯领投，经纬、红杉跟投，富途证券也被称为是一家腾讯系的互联网券商公司。2019year3月，富途证券正式登陆纽约纳斯达克交易所。 近十几年来是中国家庭财富增长最快的十年，互联网金融为投资者提供了多样化的投资方式，能够满足不同家庭的投资需求，提供多样化的金融服务，帮助千家万户更好地实现家庭财富管理。针对如何深入理解互联网券商及其价值与定位，互联网券商未来面临的机遇与挑战，互联网券商如何平衡好发展与风控，如何看待证券业务边界等问题，FT中文网专访了富途创始人、董事长、首席执行官及技术委员会主席李华先生。以下是采访实录： FT中文网：互联网券商未来面临的机遇与挑战？ 李华：近些年随着国内家庭财富的不断累积，不少投资者意识到投资海外市场、分散风险的重要性，再加上大陆投资者美股、港股开户的一些限制，此外，过去20年来，越来越多的中国新经济公司在海外上市，他们的创始团队成员或者资深员工很自然将资产沉淀在海外。正是在这样的一个契机下，富途证券由此诞生的。 同时，富途还抓住了一个机会，即香港本地证券经纪业务业态出现了两极分化态势，一类是传统的以海外大型金融机构为代表，他们经纪业务实力非常强，但是在个人投资者的服务上，意愿并不是很强烈，使得个人服务体验较差；另一类是香港本地有数百家规模较小的证券经纪公司，他们对于服务好个人投资者的意愿较为强烈，但是受限于公司的整体实力，包括技术、规模、资金等。正是在上述背景下，公司内部又极其重视产品技术实力和用户体验，以技术来驱动业务、以用户体验为根本，富途也由此抓住了这个机会。 对于整个行业而言，我个人觉得互联网券商本质上并不是什么新鲜事物，实际上在美国，这一业务模式已经存在几十年了。只不过对于富途而言，我们可能表现的更加“互联网化”一些，包括平台技术迭代的速度，产品的更新以及对用户体验的专注，我们可能更多的会去用互联网的方式去解决问题。 FT中文网：以富途为代表的互联网券商在盈利模式创新、拓展新营收渠道、突破行业同质化的壁垒等方面上做了哪些努力？ 李华： 我认为到目前为止，富途在整个互联网券商商业模式上并没有去做所谓的创新业务。富途收入依然以交易相关产生费用为主，这包含两块内容：一个是类似证券经纪的佣金收入，另一个是平台使用费。实际上我个人认为未来互联网券商的收入中，佣金收入会呈现持续下降的趋势，更极端一点可能未来佣金会为零。 在这里我要重点提一下平台使用费这个概念，这是富途第一个提出来的。相比于近一段时间海外例如美国盛行的那些平台交易费用免费的行为，无非就是前端收费或者后端收费的问题，并非能做到真正、纯粹的免费。而我们发现，其实客户是愿意为好的平台服务体验埋单的，因此富途提出了和平台使用相关的收费这一概念，这也算是富途在证券经纪业务商业模式上的一点点创新。如果针对交易本身而言，富途自身带有互联网属性的一部分，是和传统券商区别最大的地方，即富途现在已经积累了一定数量的用户群体，且这些用户保持着较高的活跃度且具有较为明显的社交属性。 至于解决商业模式同质化这个问题，我认为这在金融领域内是很难避免的，无论是银行还是券商。但是在用户体验和服务品质上是可以解决的。以富途为例，我们首先并不是将互联网券商简简单单定义为一个交易工具，而是以平台和社区的方式融入到用户服务和体验中，再加上公司本身的自主研发能力，团队坚持务实、专注、深刻地去构建和提升产品力，从这点看，即是富途有别于其他同行的差异化之处，再从公司的人员构成上，虽然表面上我们是做证券经纪业务，但我们看起来更像是一家科技公司，因为公司有超过70%的员工都有从事技术、科技背景，因此我认为我们在运营上是能够做出差异化的。 FT中文网：富途证券面对境内外不同的金融监管体系，有哪些切身体会和心得？ 李华：尽管从诞生之日起富途就是一家偏科技型的公司，但是我们从创立的第一天开始，就会选择主动申请券商牌照，主动接受牌照所在地的金融监管，也正是基于各地的监管要求，富途开展业务、研发产品等。以港股打新为例，富途和其他几个主要同行最大的一个差异就是，我们本身具有牌照，除了合规当地金融监管要求，我们还与一些其他金融机构合作和互信，这在一定程度上为用户在新股认购上提供了更好的服务（包括融资等）。 FT中文网：随着大量券商平台（包括互联网券商和传统券商）的崛起，行业竞争日趋激烈，富途证券的优劣势体现在哪些方面？以及富途证券未来战略定位是什么？ 李华：首先，从富途成立的第一天开始，我们就坚持主动申请金融牌照，并按照合规满足当地的金融监管要求，我们也是目前行业内为数不多的持有港股和美股牌照的互联网券商。其次，我们始终坚持自主研发，根据用户的痛点逐个帮助其解决问题，从富途的财报上可以看到，公司对于技术和研发的投入在持续加大，这也是我们的优势所在。 至于未来的战略定位，我们还是会紧守三条业务主线：一是针对个人投资者的证券经纪业务；二是包括IPO分销、对未上市或者已上市公司的员工的长期激励等企业服务；三是财富管理。其中财富管理业务将是富途未来一个非常重要的战略重点，我们也希望通过财富管理业务的布局，去推动富途从一个交易收益驱动型到资产收益驱动型的升级，最终成为一个有影响力的、一站式综合金融服务的平台。 FT中文网：在客户信息保护及数据资产合理使用上富途证券做了哪些努力？ 李华：从富途成立之初，我们在用户体验方面归纳了五个关键词：安全、准确、稳定、快速、好用。前三个关键词我认为决定了客户是否信任平台，后两个决定了客户是否会对平台产生依赖，正是基于这五个关键词，我们希望为客户提供一个可信赖的投资平台。 FT中文网：您如何看待传统金融与金融科技间的关系和定位？ 李华：首先，我认为还是要尊重传统金融中的很多做法，毕竟金融还应以稳定、稳健为首要目标。虽然科技的确会带来一些便利，但我们不能因为这些便利而去影响金融的稳定性，正如科技尤其是互联网本身就带有一些天生的问题。对于富途而言，我们其实是非常谨慎和克制的去看待金融科技，我们并不会因为科技带来的便利而去影响金融的稳定，我们更多的是利用技术对传统金融薄弱的地方有所增强，比如线上开户等。 |
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